今年6月，建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”低调上线。尽管建行力争推进的悄无声息，但作为首个银行的电商平台的上线还是惹起了业内不小的动静。

　　按照建行官方的说法，“善融商务”是该行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台。在“善融商务”，客户可直接实现分期支付或申请贷款支付。“善融商务”也成为国内首家由银行建设、经营的电子商务金融服务平台。

　　虽然上线低调，但中国社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚说：“我觉得这不是建行一时冲动，应该是随着金融市场的不断发展，银行之间的竞争激烈一个尝试。”

　　“并且现在讲银行要支持小微企业发展，银行由原来的大客户发展到现在的中小客户也是竞争发展的必然，如何抓住这部分分散的中小客户，对银行来讲也是一个巨大的挑战。”曾刚说。

　　随着利率市场化的稳步推进，银行存贷款利差收窄，业绩压力逐步加大。在银行业人士看来，未来互联网将是各家银行非常看重的一块阵地。

　　其实在建行内部，搭建电商平台，已筹备了将近两年时间。据建行内部相关负责人表示，电子商务的迅速发展，给银行业带来了前所未有的机遇和挑战。建立“善融商务”，正是建行搭乘这轮快车的尝试。

　　有业内专家指出，跨界涉足电子商务已经成为银行业蓄势待发的一股潮流。不仅是大银行有此计划，甚至有些城商行也有了初步构想。

　　不过银行跨界电商，由于缺少专业基础，可能蕴含比较大的风险。

　　中国小额信贷联盟理事长杜晓山指出：“通过互联网对企业进行贷款必须控制风险，如果没有掌握包括诚信、生产状况，以及与信贷有关的其他数据，就在网上对其进行放贷，我认为这是不可思议的。”

　　对此，建行在企业商城这块，提出网络联贷联保业务，即3家（含）以上借款人，通过网络自愿共同组成一个联合体，联合体成员之间协商确定授信额度，向建设银行联合申请贷款，由建设银行确定联合体授信总额度及各成员额度，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任。

　　有业内专家认为，银行涉足做电商，目的并不在于获得多少利润，而是通过第一手的交易记录，更好地了解企业客户的营业状况和个人客户的消费习惯，这将有助于银行提高金融服务水平，推广自身的金融产品。

　　曾刚指出，从建行的角度考虑，这样做肯定不是为了做电商，还是为了自己的主业金融。主要是通过电商的途径来抓住下移的客户，找到客户真实的信息，挖掘客户真实的需求。

　　从这里也可以看出银行进军电商，本意还是想推广其金融服务，扩充自己主业实力。毕竟对银行来讲，主业还是金融业。

　　建行的相关人士也称，在此前的电子商务模式中，银行处在支付结算链条的最末端，低位很被动。而“善融商务”可以使建行电子支付业务往前延伸，从客户信息的源头抓起，获得更为真实的客户交易数据，在这个基础上扩大金融服务。

　　建行目前拥有超过一亿网上银行用户，超过六千万的手机银行用户，他们将是“善融商务”的参与者和消费者。

　　虽然可以借助其传统优势，但作为初生的电子商务平台，“善融商务”在商品种类、平台的交易量乃至知名度等方面，还很难和老牌的电商如阿里巴巴、京东商城等相抗衡。

　　杜晓山认为，银行跨界进军电商，对客户资源及商业信用体系有着巨大的需求，需要了解诚信、生产状况，以及与信贷有关的一切数据。

　　但这恰恰是几大电商巨头的优势所在，银行跨界电商很难给与客户如京东、淘宝一样的客户体验，因此对此跨界运作持悲观态度的人不在少数。

　　“淘宝肯定不会觉得有很大的压力，因为电商还是比较专业的东西，银行毕竟不太在行，并且由于现在电商都比较强大，竞争激烈，建行不具备很多可能成功的理由。”曾刚说。

　　但曾刚也指出，建行也有自己的优势，也有自己的很强大的客户资源，并且资金充沛，也有自己的渠道，遍布全国的销售网点，当然短期内还不会对电商造成压力。

　　杜晓山也认为，有互联网作为技术支撑传统商业银行，在客户资源、客户信息获得能力、对风险的控制掌握上，都存在明显的缺失，这是银行跨界电商最大的硬伤。”

　　建行电子银行部总经理徐捷此前也对媒体表示，建行目前虽然还难以像传统电商一样提供全面周到的服务，但正在逐步加大人手加强服务。